老翁任理專ATM提款100多次、每次10萬到12萬 金管會罰銀行1000萬



金管會銀行局副局長林志吉今(27)日下午召開記者會,宣布對中信銀行裁罰1000萬元。(取自金管會線上記者會)


金管會今(27)日記者會宣布一件理專涉嫌挪用客戶款項的裁罰案,核處中國信託商業銀行1000萬元,不過案情相當特殊,金管會銀行局副局長林志吉呼籲,為人子女要多關心長輩,才不會讓理專有機可乘。

林志吉說,中信銀行一名前劉姓理財專員,在中信銀服務了快20年,原本在台南分行服務,2020年中調到中台南分行。她自2015年起服務一名葉姓老翁,老先生是某公司負責人,現年83歲,小孩都在國外,老翁相當信任現年40幾歲的劉女,她轉調到中台南分行,老先生也跟著移轉。


葉姓老翁行動不方便但是可以自理,他把自己的金融卡擺在劉女那裡,兩人經常碰面吃飯,劉女每次都會提領10萬至12萬元不等的金額,吃完飯後剩下的錢老翁說擺妳那裡就好,兩年一個月期間,劉女一共從ATM提款100多次,合計領出1400多萬元。

老翁的二兒子從國外回來,發現父親的帳戶被高頻率提領,請中信銀的分行說明,因而發現此案。

金管會清查該名理專經手的300多位客戶,並未發現異常,因此以個案論定,只對中信銀罰錢,並未要求銀行須增提作業風險資本。


林志吉說,劉女曾幫老翁辦理兩筆網路銀行交易,分別在2019下半年、2020上半年,合計100多萬元,也涉嫌挪用款項,中信銀已經關閉老翁的網銀權限。


老翁還把二兒子跟三兒子的存款帳戶一併交由劉女處理,她利用葉姓父子的美元存款帳戶來代繳其他客戶的美元保單保費,折合新台幣約97萬元,劉女從其他客戶那裡收了新台幣保費,但是並未將款項匯回給葉姓父子。


不僅如此,劉女在2016與2017年期間,透過老翁與兒子的帳戶購買投資型保單,而且短期內推介多筆交易、經常進出,造成葉姓父子三人的保單與基金,短期內損失了2000多萬元。


林志吉表示,劉女自2016年1月至2022年7月,違規行為時間約6年6個月,受影響客戶數三位,也就是葉姓父子三人,挪用款項及客戶損失金額合計約4381萬元。


此案顯示中信銀就洗錢防制之存款帳戶或交易持續監控涉有缺失,且未完善建立及未確實執行內部控制制度,銀行有缺失是不爭的事實,然而此案也發人深省。


林志吉說,這位老先生的小孩不在身邊,不排除有把理專視為自己小孩的可能,說不定也是好朋友。


防範理專挪用款項,徒金融面不足以自行,需要社會層面配合,「小孩就是要多關心自己的長輩」。
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